辽宁日报消息 央行从11月19日起，在全国开通小额支付系统跨行通存通兑业务。市民可持任何一家银行的银行卡或存折，在任一地点的银行网点办理存取款、转账及查询业务。这项业务的开通可为百姓带来哪些好处？百姓是否怀揣一本存折即可走遍全国？记者就此进行了采访。

    在采访中记者了解到，沈阳多数市民对此项业务的开通表示欢迎。以房贷族每月还按揭为例，如果代发工资与发放贷款的为不同银行，每月都得当“现金搬运工”。跨行通存通兑后，可在放贷银行取钱后还按揭。业内人士认为，实现跨行通存通兑免去了储户在银行间奔波的苦恼，解决了跨行间的资金清算。

    我省跨行通存通兑20多天前开始预热

    小额支付系统通存通兑业务是指个人客户通过代理行依托小额支付系统，对本人或他人在开户行开立的人民币个人存款账户实时办理资金转账、现金存取和账户信息查询业务。通存通兑业务开通后，客户可使用个人银行结算账户活期存折、个人银行结算账户借记卡和个人活期储蓄账户存折，在全国任何地方选择任何一家开办该项业务的银行、信用社办理通存通兑业务。

    由于长期以来不同银行间缺少跨行实时交易平台，个人存款的通存通兑只局限于在同一银行的不同网点办理，而不能实现互联互通，无法实现跨行间的通存通兑，由此出现了银行网点虽多，但在各地大银行柜台仍存在着办小业务还需排长队的现象，一折（卡）行天下成了难以变成现实的梦想。对此，银行认为，互联互通会增加客户风险，这也是很多企业、单位之间不能互通互联的理由。专家认为，这是由于各银行网点之间很难达到资源共享，公共事业收费等部分业务被大银行垄断所致。

    为打破现有的利益格局，实现跨行通存通兑，2006年，中国人民银行建设的小额支付系统开始在全国上线运行，首先在山东省进行全面试点。去年4月，中国人民银行开通了全国小额支付系统，为银行之间网点共享提供了技术平台。中国人民银行在总结山东试点经验的基础上，逐步在其他省份推广这项业务，最终实现了全国范围内的通存通兑。人们普遍认为，此项业务将极大方便市民的日常生活，尤其对使用存折来领取工资和养老金的中老年人来说，将在一定程度上缓解到银行排队的难题。

    央行从11月19日起，在全国开通小额支付系统跨行通存通兑业务。而早在跨行通存通兑业务实行的20天前，即10月30日，在辽宁省开办小额支付系统通存通兑业务新闻发布会在沈阳举行，人民银行沈阳分行副行长肖龙沧发布了11月19日在全国开办小额支付系统通存通兑业务的消息。目前，辽宁省内的国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社、开办人民币业务的外资银行等吸收公众存款的金融机构及其分支机构，都可以办理通存通兑业务。国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行属于经营政策性业务的银行，不办理通存通兑业务，我省部分外资银行机构可以办理通存通兑业务。

    记者同时也了解到，11月19日，有的银行并未适时开通此项业务。有的银行在11月18日时还未接到开通此项业务的通知，有的银行营业网点系统还没有与其他银行联网。建设银行从11月19日到26日为试运行，期间不收取手续费。

    银行界人士提醒客户，开通个人存款通存通兑业务，方便了客户，也增加了客户存款的风险。因为只要提供有效身份证件、活期存折或借记卡，输入正确密码，就能在异地或其他银行提取存款。银行提醒客户，要妥善保管自己的身份证件、存折、借记卡和密码，严防丢失或被盗，设置密码也不要过于简单。

    不同收费标准成关注焦点

    类似于银行卡ATM跨行取款，储户办理跨行通存通兑并非免费午餐，也需要支付一定手续费。

    央行规定，手续费由受理银行按照市场化原则自行确定。从已经公布的收费标准看，各银行通存通兑业务收费标准并不一致，且差距较大。基本都为交易金额的1%，但上限最高的达200元。

    辽宁各银行收费标准不同，收费标准最低1元至10元不等；最高收费50元至200元不等。比如，中国银行收费标准为交易额的1%，最低1元，最高100元；农业银行、建设银行等最高收费200元。股份制银行相对便宜。光大、盛京等银行最高收费50元。

    当了解到不同收费标准后，在沈阳市五爱市场做服装生意的张先生深表失望。因为时间的原因，很多时候他都会到就近银行办理业务，如果按交易额的1%收费计算，他每天几万元的交易额，上交的手续费可不是一笔小数目。而像张先生这样的想法并不是个别观点。

    记者随机采访的多位沈阳市民都对收费标准提出了异议。多数人认为，由于银行跨行转账需投入一定的人力、物力，应收取手续费。否则，不同银行的网点就会变成一家银行的网点，而难以承受。但目前人们热议的焦点是，收费标准有些过高。一个可以参照的例子是ATM机上的跨行取款费。这笔费用原来是每笔2元，虽然现在四大国有银行都提高到了每笔4元，但还是低于跨行通存通兑动辄1%的收费标准。

    显而易见，跨行通存通兑手续费将是一大块收益。接受采访的人士一致认为，对于这块收益银行不能独揽腰包，而应该用在更好地为客户提供服务上，为解决银行排队问题提供更多支持。

    也有分析提出，开展跨行业务需要与其他银行联网运行，运营成本可能会提高。尽管跨行办理通存通兑业务要收取一定的手续费，但收费标准尚未统一，此项业务在推广过程中会面临一些具体问题。事实上，小额支付系统的推广不仅受各家银行网点分布不均影响，还可能改变利益分配方式。使用小额支付系统后，银行必须付给央行一定比例手续费，代理行和开户行的费用如何分成目前也没有具体细则，再考虑到开户行所付出的成本、客户的流失等机会成本，国有大型银行的积极性因此并不高。

    农村储户2008年可通存通兑

    城市储户实现了一折 （卡）行天下，农村储户何时能享受这一利好？据了解，农村金融体系将于明年正式实现通存通兑。农信银资金清算中心有限责任公司（下称农信银中心）向媒体透露：明年上半年，我国农村合作金融机构的8.5万家营业网点将全部切换接入农信银实时支付清算系统。届时，全国的农村储户将可以享受到通存通兑业务。今后农村系统的个人银行卡将可以实现全国通存通兑，且交易成本将低于使用央行的小额支付系统带来的交易费用。

    农信银中心是经中国人民银行批准，由全国31家省级农村信用联社(含农村商业银行、农村合作银行)共同发起，于2006年5月正式成立的全国性、股份制金融服务企业。农信银资金清算中心接受中国人民银行的监督和管理，主要办理全国农村信用社汇兑业务、银行汇票业务的异地资金清算以及经中国人民银行批准的其他清算业务。

    倘若把央行的大额实时、小额批量支付系统比喻为各金融机构间的“支付清算高速公路”，那么农信银就是把农村不同等级的 “公路”连接到“高速公路”上的枢纽站。

    “农信银不但可以在农信社系统发卡，还可以在所有的商业银行统一发卡，最终还有可能成为类似中国银联这样的机构。”市场分析人士表示，当前银行收费备受诟病，最主要的解决方案是引入第二家机构，与中国银联形成一定的竞争。中国人民大学金融与证券研究所副所长赵锡军分析说，目前国有商业银行已基本完成股改上市工作，但整个农信社系统的金融服务体系却停留在较低水平，3万多家农信社一直没有统一的资金结算系统，使得其竞争力远不如农行、邮储银行。

    显然，结算渠道不畅是农信社业务拓展的绊脚石，而农信银的产生和发展则解决了跨省市区的农信社之间不能通存通兑的问题，大大增强了同业竞争力。

    来源：北国网（高慧斌 ）