近日召开的“两会”，除了预想之中的民生问题，物价、房价依然是关注的例行项目。
严委员的“夹心层”观点
相信大多数重庆人都去过陶然居，都听说过这个在白市驿炒田螺发家的女老板严琦。作为政协委员的严琦经历了白手起家到万贯家财的发家之路，在今年的“两会”中抛出的“夹心层”理论受到了媒体的广泛关注。
与《中国青年报》调查结果“受高房价影响最大的是中等收入者，而不是低收入者”论断不谋而合的严琦委员把“夹心层”细分为两类：一种是因收入水平略高于当地最低生活保障线而享受不到廉租住房，被列入经济适用房供应对象却无力购买的群体；另一种是因收入水平高于经济适用房购买条件而无法申请购买经济适用房，又买不起普通商品房的人群。她认为：随着廉租房和经济适用房范围的扩大，第一类“夹心层”的困难将逐渐缓解，而第二类难题逐渐凸显。
为了佐证她的观点，她还举出了身边的例子：“就以我们公司的管理层员工为例，他们的收入肯定超过了低收入群体。但是其中有一部分目前的确买不起房子。有的按揭买房，月供一两千元，负担很重。”
“夹心层”的购房模型
所谓的“夹心层”能否买房，我做了一个简单的模型测算：按照目前官方公布的重庆主城区商品房均价3500作基数，一个常规的三口之家要购买建面在100平方以内的房子，总共房价在35万左右。按照四层首付计算16万，加之最为简单的装修、家饰计5万，共计21万。如果是夫妻双方均有正式工作固定收入，且达到了曾经一度流传的官方数据“2700”的话，我们扣除他们每月的“生存费用”1000元，他们每月剩余4400元，他们筹集首期入住款项的时间是48个月，即4年，也就是说要4年多才可能考虑购房；按揭款项方面，20万的按揭按照目前的银行贷款利率，利息计6万元，26万元的按揭款需要59月，即是5年多，也就是说这个家庭需要5年时间除开基本的生存才能完成所以的房款。总计下来，一个中等收入以上的家庭完成一套住房需要9年多。
以上推算看起来不错，也达到了前几天“央视”的报道数据，但如果把模型中的假设与现实情况对接起来，至少有以下不确定性因素需要考量：
1. 房价因素，3500的基数是否符合实际，未来是否调整；
2. 2700的人均收入群体是否达到了严委员所谓的“夹心层”收入标准，收入2700以下——低保户以上的人群购房，在目前政策盲区的情况下需要延展多长时间，以至于他们根本无法购房；
3. 在目前女性就业依然受歧视的今天，女性的人均收入是否还按照2700为计，如果低于2700，以上模型的购房时间如何延展；
4. 我们纳入考量的1000元基本生产费用是否合适，是否能应对物价上涨带来的问题；
5. 在央行加息的背景下，贷款利率是否会进一步上扬。
以上几点假设仅仅把推算模型中典型条件放松，如果进一步考虑似乎还有一些假设不符合现实条件，比如单身青年购房，其时间将延展1倍；考虑三口之家的小孩抚养费用、教育费用等，其生存费用将上调；大量购房者的父母乃至夫妻双方的双亲，如果没有纳入医保、社保的养老费用、医疗费用，那么购房者的2700中还应该扣除这部分费用；另外还有失业的潜在危险、购房者自身的医疗、进一步受教育费用等。考虑这些因素下，5年以后这部分“夹心层”才有可能考虑自主购房。
即便把上述因素纳入模型，也不能真正反映重庆市“夹心层”购房的现状，按照经济学对收入差距的基本指标“基尼系数”为计，有资料显示重庆2007年的“基尼系数”为0.438的系数（有报道称人民大学经济学院顾严博士研究的子课题——“股市楼市双膨胀的收入分配效应”判断2007年我国的系数为0.48），都超过了国际通行0.4的贫富差距的“警戒线”。我们即便是不考虑收入整体差距，真正能按照修正后的模型实施购房计划的“夹心层”不到20%，大量的社会中等收入群体的购房计划将大大推迟，何况目前的收入分配差异之大，严委员界定的“夹心层”大多无法自主购房。
“夹心层”影响深远
严委员的“夹心层”引出的这个购房计划模型从宏观层面来看，在未来的10年内，占据我市绝大部分人口的中等收入群体因购房而无法进行其他的生活消费与投资，甚至一些基本的社会性消费如休闲、餐饮、娱乐以至旅游都无法实现。这样的宏观性现象将反映为两大层面：
一方面，所谓的“夹心层”因没有社会阶层归宿感而分崩离析。他们一部分勉强购房，沦为“房奴”，无法进一步实现生活的其他目标，彻底失去享受中产阶层生活的资格；另一部分人无法购房，住房将成为他们享受“舒适权”的重要障碍。这样的规模性社会群体阶层分化将会带来一系列的社会问题，目前的很多社会现象已经初见端倪：年轻人婚龄普遍推迟，30岁以上未婚的特别是男性已不是个别现象；婚姻的严肃性受到挑战，“闪婚”、“离婚又复婚”等畸形现象时有发生；同时，我们的价值观念也在发生变迁，有车有房成为一些年轻人结婚的必要条件，而包二奶、傍大款、傍富婆以至“笑贫不笑娼”等现象堂而皇之的出现在我们的生活中。
另一方面，失去了绝大多数人口消费拉动的社会经济也必将受到严重的影响，特别是重庆产业结构调整进入深化阶段，传统制造业换挡升级、现代服务业大力培育以及企业工业品、服务品技术创新，都将面临作为生产者身份的无动于衷和身为消费者的望而却步，显然这样的社会经济发展既无法巩固重庆市现代制造业中心的地位，更无法推进重庆城乡统筹和发达城市的建设步伐。
“夹心层”的购房梦想
作为普通的老百姓，甚至被委员同志不幸严重的“不能购房的夹心层”，我们面对望尘莫及的“购房模型”，我们能做什么？应该怎么做？我个人觉得，可以从以下方面展望“夹心层”的购房梦想：
首先提高收入是加快购房梦想实现的硬道理。“夹心层”大多拥有社会立足的一席之地、一技之长，在疯涨的房价物价面前唯有提高收入方能应对。“夹心层”要在这个大群体中寻求自己的核心竞争点，以己之长应对社会竞争。比如刚毕业的大学生缺乏社会经验，但有专业知识、有闯劲；而那些以打工身份起家的人，已经在某些领域拥有了一定的行业知识壁垒，可通过自主学习提高，同时也应该在行业中有一席之地。
其次完善社会保障是保证购房梦想实现的基础。社会保障涉及医疗、社保、失业保险等，“夹心层”中有的情况较好，有单位已经缴纳，有的情况堪忧，至今未办理。我觉得只有我们完善了社会保障，才有资格把不多的收入真正用于改善我们的生活，经营我们的家庭和事业，才能真正过上舒适、放心的生活。
第三，找准时机，不盲目跟风是实施购房的基本原则。在2007年楼市的“重庆市疯涨”中，我们应该看到一个基本的经济学规律——供求关系。在2007年特区效应鼓吹之下，购房者蠢蠢欲动——开发商大肆涨价——更多的购房者加快购房——开发商继续涨价，个中原由在于消费者非理性的购房行为。如果我们在购房中更多的考虑一些实在的因素，比如楼盘品质、与上班地方的距离、价位等，而不是一味的被上涨之风蒙蔽了自己的双眼，我们在实施购房的时候就更安心一些。房价也是价，有涨就有跌，君不见重庆的楼盘都打92折了。
第四，增加流动性是增强阶层“舒适度”的重要措施。尽管国家对货币流动性做出了限制性举措，但我还是鼓励这部分群体增加流动性，原因在于“夹心层”的收入不多，至少无法轻松购房，因此如果短期无法购房，我们何尝不把不多的收入用于切实的享受生活上面，比如适度的休闲性消费、适度的小额投资等。通过这些短期性消费行为增加自身货币的流动性，从根本上增强自己生活的舒适度和满意度。
