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小微融资:引活水解渴
      发布时间:2014-08-26 15:13:08   来源:云南日报
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一边是小微企业很难从银行等传统金融机构获得贷款,另一边却是民间资本找不到好的投资出路。如何利用“民资扶民企”,既让民间融资规范发展,又让民间“闲钱”流向“三农”、小微等实体经济,使资金良性流动?去年底,我省出台《关于加快推进民营金融机构创新发展试点工作的指导意见》等系列文件,以加快推进民营金融机构培育发展试点工作,缓解当前小微企业融资难题,促进民间资本合理、规范利用。

●促规范 民间资本“阳光”赚钱

过去,一说到民间融资,第一时间让人想起的是“不见光”的高利贷,随后小额贷款公司出现,带动过云南民间资本的第一拨热情。现在,民间资本的投资意愿再一次被改革红利所激发。

去年底,为贯彻落实党中央、国务院、省委和省政府关于发展民营金融机构的政策措施,在借鉴山东、浙江等省区经验的基础上,经省政府同意,省金融办联合人民银行昆明中心支行、云南银监局、云南证监局、云南保监局出台了相关指导意见,以加快推进民营金融机构培育发展试点工作。该意见明确用1年时间,按照“积极创新、规范发展、完善机制、及时纠偏”的原则,有计划、有步骤、有重点地推进民间融资登记服务机构、民间资本管理公司、民营非银金融机构、民营保险机构及民营银行等新型民营金融机构的培育发展,弥补金融结构性缺陷,健全民营金融服务体系,提高实体经济的金融可获得性,缓解当前小微企业融资难题,促进民间资本合理、规范利用,建立多层次、专业化现代金融体系。

当利好政策的“春雨”来临,用“雨后春笋”来形容我省新型民营金融机构发展的速度,一点儿也不为过。仅半年时间,我省共批筹各类新型民营金融机构113家,其中民间资本管理公司45家(已开业9家)、注册资本金达50.64亿元,民间融资登记服务机构64家(已开业13家),金融服务公司4家,超额完成年初确定培育50家民营金融机构任务的126%。

作为全省第一家民间融资登记服务机构——云南泛亚民间资金登记服务中心的咨询大厅并不冷清,投资者一对一地咨询正在进行,显示屏上滚动播放着拟融资的项目。该中心总裁刘海成介绍说:“我们一方面为企业寻找资金,另一方面为投资人寻找合适的投资项目,是资金的直接输送机构,这就减少了中间环节,不但企业的融资成本远低于民间传统借贷,投资人的收益也比银行的同期存款利率及理财产品高。开业半年来,已为50多家小微企业对接资金3.9亿元,对接投资人近1000人,兑付投资人收益上千万元。”

据了解,在这种“多对一”的融资模式下,一个项目里面往往有多个投资者的资金,为让投资人对自己所投的项目明明白白,泛亚已经组织了几次投资人到项目企业实地考察,均受到了投资人的欢迎。“实地考察让投资人看到了实实在在的项目,投资人可根据自己的判断和意愿来决定投不投。”刘海成说。

昆明秀滇资本管理公司是我省第一家民间资本管理公司,该公司副总经理杨惠芬介绍,因小微企业为数众多,发展资金需求量特别大,公司开业一个月来,已累计发放总额为9500万元的贷款8笔。因此,公司1亿元的注册资本金很快就会用完,随即就会面临一边是企业“等米下锅”,另一边却是资本管理公司“无米之炊”的尴尬。不过,公司正在向金融办申请批准定向融资3个亿的额度。

虽然民间资本管理公司同时可经营债权和股权,但由于资本金额度有限,在考虑到流动性、安全性和收益性的前提下,他们往往偏向于把资金用来做债权,尤其是期限在6个月、3个月和1个月以内的,从而加快资金的周转速度。

●防风险 要设置多重“防护门”

金融业是具有经营风险的行业,怎么能让新生的民营金融稳健成长呢?

据了解,本着“一手促进金融发展、金融创新;一手加强金融监管,风险防范”的原则,省金融办已研究制定了各类新民营金融机构的市场准入、评审机制、监管机制、退出机制等相关制度,并根据试点工作进展情况及发展需求,不断完善和调整。

省金融办副主任张霞介绍,为确保机构准入公平、公正、公开,主要采取专家评审制对机构的市场准入进行评审,对通过专家评审,初步具备筹建资格的企业,在省金融办官方网站向社会公开公示其基本信息,接受社会各界的评议监督。同时,制定了多项开业验收规范性标准,既保证了监管的需求,又让机构能基本按照安全、合规、有序的发展模式开展各项业务。

“为防止设立资金池,防止资金被挪作他用,新型民营金融机构的资金必须通过银行机构结算,也就是说他们要在银行开立一个专用托管账户,对接资金须由银行打入融资企业账户,这对有效防范资金风险设置了一道强有力的安全防护门。” 张霞说,在目前不具备成立行业协会,但行业内又急需建立自我约束、自我规范、自我完善的监督机制的情况下,已支持和引导各新型民营金融机构自发成立了行业自律委员会,并协助其起草修订了《行业自律公约》,以营造一个规范经营、竞争合理、保障权益的发展环境。

目前,省金融办已联合银行金融机构制定了资金托管结算框架协议,并确定工行、农行、中行、建行、省农信社联社、富滇银行等16家有合作意向的银行金融机构为第一批合作银行。

此外,我省新型民营金融机构监管信息系统也正在建设中。该系统对接成功后,一方面,各级金融办能通过系统看到各个机构的每笔融资项目,从而实现非现场监管;另一方面,各民营金融机构能在共享信息的基础上,避免出现多头贷款、多头担保、骗贷骗保的违法违规现象,有效防范道德风险、信用风险,规范民间融资行为。

省金融办主任刘光溪说:“新型民营金融机构就是正规的金融机构,与民间借贷公司的本质区别在于,他们是经过政府部门组织专家评审并接受监管的金融机构,大力培育发展小额贷、小民融、小民资、小交所、小私募这“五小”民营金融机构是化解防范地方和区域性金融风险的治本之策。力争今年各类民营金融机构设立数达到150家以上,用3年时间,实现全省县域全覆盖。”

据悉,为加快推进民营银行的培育申报工作,首家金控银行的申请已由省政府上报中国银监会,而滇商银行、红河银行、瑞丽边贸银行、曲靖银行、西双版纳发展银行、泛亚沿边开发银行等8家民营银行正在筹建培育中。

记者 李莎

责任编辑:钱霓
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