“富滇—格莱珉扶贫贷款”精准对接贫困群众

截至3月末，已累计向贫困农户发放贷款153笔，金额253.2万元 

我省在全国首创的“富滇—格莱珉扶贫贷款”模式自2016年5月启动以来，截至今年3月，在大理市太邑乡共发展会员172名，其中建档立卡户72户，占该乡贫困户的12%左右，累计向153名会员发放贷款253.2万元，客户还款率达99.35％，仅有1名客户因突发疾病还款出现困难。

2016年，富滇银行与在全球拥有“穷人银行”之称的格莱珉银行合作，由格莱珉中国公司提供技术支持和日常运营管理，富滇银行提供项目经费和信贷资金，将格莱珉扶贫模式与富滇银行扶贫贷款业务成功嫁接，以富滇银行扶贫工作“挂包帮”联系点——太邑乡为试点，复制“一个标准的格莱珉模式支行”，立足精准，因地制宜、因人因户因村施策，为金融难以触及的贫困群众提供信贷支持。

贫困群众贷款免抵押免担保

格莱珉银行由孟加拉国银行家尤努斯创立，被称为“穷人银行家”的尤努斯创造了面向贫困农村人群无抵押小额信贷的“格莱珉模式”，以帮助孟加拉国穷人通过创新的信贷机制实现创业和发展，其本人于2006年获诺贝尔和平奖。目前，“格莱珉模式”已被复制到美国、印度、墨西哥等世界40多个国家和地区，帮助了超过860万贫困人口，被证实为能有效消除贫困的模式。

“富滇—格莱珉扶贫贷款”模式以贫困妇女，尤其以特别贫困家庭为信贷支持的主要目标群体，以村委会提供的建档立卡户名单为参考，通过逐户走访掌握具体情况，确保扶贫目标精准锁定，并激活其潜在的致富能力和信贷需求。

对已形成有效信贷需求的贫困农户科学设定贷款额度，提供1000元到2万元免抵押、免担保贷款，期限为1年、年化利率为10%（按余额递减法计算）；农户贷款1年后可提升额度；还款方式为按周等额还本付息，还款金额达一半后（贷款发放半年后）即可续贷已还贷款部分。同时，帮助贷款农户建立征信记录，填补信用空白。

截至今年3月，已累计向贫困农户发放贷款153笔，金额253.2万元；单户平均贷款金额1.6万元。所发放贷款约75.16％用于种植养殖业、14.9%用于经营发展、7.33%用于改善生活条件、2.61%用于添置工具。

让贫困农户找到致富门道

为帮助贫困群众树立创富脱贫的信心，让“输血式”扶贫向“造血式”扶贫转变，该项目通过激发目标客户主动思考“做什么？怎么做？”。项目推出后，部分贫困农户找到了适合自己的致富门道，包括土鸡蛋、土蜂蜜、彝族刺绣、核桃、中草药、野生菌、猪牛羊等种植养殖项目。

同时，建立组织体系，形成贫困家庭小组和社区互助合力。设定5人为1小组、2组以上组建中心。截至今年3月，共组建中心11个。以“小组+中心+银行客户经理”为基础，每周召开会议，落实资金使用和归还情况，并向会员提供技术、信息服务咨询。会员之间通过交流致富信息，形成知识和技术共享。部分农户曾通过中心会议提出电孵鸡饲养难、桔梗增产等问题，最终经过集体商议、咨询经验人士、技术共享得以解决。

项目还向贷款农户约定：每周按贷款额度的1‰向个人账户进行储蓄，通过培养储蓄习惯，帮助贫困家庭提升家庭财务管理能力。截至今年3月，个人账户累计储蓄6.12万元。

此外，为把扶贫与扶志、扶智有机结合，项目经常举办各种社区活动，如读书活动、会员日活动，增进会员之间的互助关系。鼓励会员关注家庭环境卫生、健康和教育，促进贫困家庭全面协调可持续发展。会员普遍能够遵守“六条格莱珉公约”，带小孩参加中心读书活动，拓展视野，增强沟通能力，村容村貌和生活习惯有了较大改善。截至今年3月，已有3户会员家庭根据项目建议，建起了粪料分离的卫生厕所，26户会员家庭正在建卫生厕所；约30%以上贫困妇女参加了卫生系统组织的免费体检。

设扶贫基金满足双重要求

为保证富滇—格莱珉项目顺利实施，富滇银行在保持和尊重格莱珉模式的基础上，结合金融扶贫的内在要求，与太邑乡政府共同设立“太邑乡富滇格莱珉扶贫专项基金”，满足了格莱珉模式和我国金融扶贫的“双重要求”。

该基金主要用于贷款户利息补贴、项目贷款风险补偿、太邑村产业发展和公益事业，资金来源为贷款利息收入和社会捐赠。截至今年3月，专项基金总额约为53.84万元。基金的创设切实减轻了客户贷款利息负担，形成项目贷款利息收入和补贴支出、信贷业务流程和风险控制、基金运用范围管理闭环，使基金在金融助推脱贫攻坚中发挥更有效的作用。

记者 李莎