原标题：再贷款政策达边疆 金融“活水”“贷”动边境幸福村建设

中老边境一线，磨憨镇边境幸福村村民刘女士经营着勐腊祥瑶货物中转站，望着中转站来来往往的物流车辆，脸上满是笑意。“有了‘惠边贷’支持，中转站升级后生意越来越红火，还带动了乡亲们就业。”她口中的“惠边贷”，正是人民银行云南省分行深入探索再贷款政策助力边境幸福村发展的生动案例。

近年来，人民银行云南省分行紧紧围绕边疆民族团结进步事业，充分发挥支农支小再贷款的牵引作用和结构引导功能，打通货币政策传导“最后一公里”，实现边境幸福村建设“总量保障有力、结构优化有序、价格传导有效”，为边境幸福村建设注入强劲的金融动能。

政策赋能 破解幸福村普惠小微企业融资难题

把时间线往前移，沿边地区经营主体普遍存在着信贷产品适配性不足、抵质押物有限等问题。人民银行西双版纳州分行运用1.4亿元再贷款资金支持磨憨口岸发展，引导勐腊农商行推出“惠边贷”产品，针对中老沿线边境幸福村各类经营主体以“快速审批、一次授信、循环支用”较好满足边境幸福村发展的需求。

随着中老铁路开通，“沪滇·澜湄线”等国际货运班列的运营，磨憨口岸的货物流通量激增，刘女士的中转站迎来发展机遇，却也面临仓储扩容、运力升级资金短缺的现实。了解到刘女士的困境后，勐腊农商行主动上门对接，简化审批流程，运用“惠边贷”为其快速办理50万元授信，专项用于物流中转站的设施升级与资金周转。

这笔“及时雨”贷款，让刘女士得以扩大仓储面积、添置装卸设备，将中转站升级为集仓储、分拣、短途配送于一体的综合性服务点，有效承接了跨境电商货物、边民互市商品的中转需求。如今贷款余额49万元，但本年以来已累计循环使用17笔共计103万元，资金的高效周转见证着经营的红火，中转站年货物周转量较此前提升30%，成功对接磨憨铁路口岸的智慧物流平台，为周边30余户边民互市商户提供常态化仓储配送服务，物流时效较以往缩短20%。

得益于再贷款的牵引撬动作用与“惠边贷”的精准赋能，既让刘女士的跨境物流事业踏浪前行，也为磨憨边境幸福村建设注入持久动能。中转站年收入较贷款前增长10余万元，不仅实现了个人增收致富，还带动了边境村民稳定就业，打通了边民互市“最后一公里”。截至2025年10月末，勐腊农商行“惠边贷”余额1.19亿元，惠及466户中老边境一线各类经营主体。在金融支持下中老铁路沿线边民实现“火车一响，黄金万两”，绘就中老边境一线的繁荣稳定美丽画卷。

精准滴灌 铺就边境幸福村兴边富民康庄大道

随着贡山县独龙江乡草果产业不断发展，草果产业增收致富作用愈来愈明显。孔当村是贡山县独龙江乡下辖的一个抵边村，独龙族村民木女士是村里较早尝试规模化种植草果的农户之一，在当地颇有名气，她计划将草果种植规模扩大至60亩，初步核算购买种苗、修引水渠和建防护栏等需要投入30万元左右，由于资金不足，致富计划一度搁浅。人民银行怒江州分行了解情况后第一时间破解难题，运用“再贷款+产业”模式，以再贷款资金引导怒江农商行创新“独龙江共富贷”产品专项用于草果产业发展，支持边境幸福村“红果果”变“金果果”。

在怒江农商行贡山独龙江支行工作人员上门宣传金融政策时，听到工作人员说道：“我们有央行再贷款资金支持和‘独龙江共富贷’的创新，能保障你的草果苗及时种下”，木女士便立即申请了“草果贷”。

3个工作日后，木女士收到了30万元贷款到账的短信提醒，悬着的心终于落了下来，草果苗按时落地生根，修引水渠、建防护栏等基础设施也赶在雨季前顺利完工。如今，新增的60亩草果苗已扎根沃土，与原有种植基地连成一片翠绿的产业带。“照现在的长势，后年进入盛产期，预计每亩纯收入可达8000元，新增面积每年能多赚十几万元。”木女士笑着算起增收账。

近年来，怒江农商行独龙江支行已累计向草果种植产业发放贷款超2200万元，助力独龙江乡草果种植面积从最初的零散地块发展至8.37万亩，总产值突破2300万元。一笔笔“独龙江共富贷”如同涓涓细流，汇聚成润泽边疆产业的金融活水，让边境幸福村群众在守护好家乡绿水青山的同时，依托草果产业实现稳定增收。

降本增效  畅通边境幸福村政策红利传导渠道

热带水果是河口县的重点产业，2025年5月，香蕉价格达到了近年来的高点，进一步激发了香蕉种植户的种植热情。南溪村是红河州河口县的一个边境村，主要产业是香蕉等热带作物种植，村民蒋女士想扩大香蕉种植面积，但困于资金缺口，“之前我想过贷款，但是担心贷款利率太高，又没有合适的抵押物，风险太大，一直不敢试。”蒋女士回忆道。农户的困难就是金融行动的方向，人民银行红河州分行抓住调降结构性货币政策工具利率的契机，引导河口农商行积极使用低成本的支农支小再贷款资金，及时将政策红利传导至边境幸福村，以“价格降”支持边境幸福村“产业兴、村民富”。

在河口农商行边境幸福村入村信贷宣讲会上，蒋女士通过宣讲了解到该行推出了“热果贷”创新产品，但仍然犹豫不决，多次在微信群中向河口农商行工作人员进行咨询。河口农商行工作人员向她耐心解释道：“我们这个‘热果贷’是支农支小再贷款政策支持的低利率贷款。”蒋女士经过对政策的全面了解，最终下定决心申请了20万元的“热果贷”，从授信签合同到提款，仅用了1天时间，且贷款利率较普通的农户种植贷款利率低135个BP，预计每年可节省利息支出3000余元。

河口农商行的负责人表示：“我们河口农商行的存贷比一直都在85%以上，可贷资金历来较为紧张，通过使用人民银行支农支小再贷款，在享受低成本资金的同时又解决了可贷资金不足的困境，使得我们有充足的资金向边境幸福村的农业产业发展投放充足和利率优惠的贷款。”

“还是国家政策好啊，贷款比以前快多了，利息也低了很多，而且还不用抵押，太好了！”蒋女士告诉河口县乡村振兴办工作人员，她用河口农商行的20万元贷款购买化肥、农药，扩大香蕉种植规模，从最初的几千棵预计到明年能够扩大到几万棵的规模，依托“再贷款+热果贷”的信贷资金支持，蒋女士已成为南溪村的香蕉种植大户。

效能释放 金融活水润泽民族团结进步鲜艳花

云南省金融系统遵循助力民族团结进步根本原则，全力支持边境幸福村建设。以支农支小再贷款为纽带，边境幸福村为载体，支持产业发展为切入点，运用“再贷款+”模式，构建金融支持边境沿线民族团结兴边富民长效机制，打通央行资金直达边疆的“最后一公里”，助力实现“产业兴、边民富、边疆稳”。金融活水浇灌民族团结进步之花，越来越多的边境幸福村群众实现了“在家门口就业、靠特色产业致富”。

2025年以来，云南省8个沿边州（市）通过投放支农支小再贷款引导带动各项贷款增长4.61%，高于全省平均水平0.34个百分点。全年支农支小再贷款直达全省24个沿边县域、324个边境幸福村，覆盖面分别达到96%和86.63%，带动边境幸福村贷款同比增长6.72%，高于全省各项贷款增长平均水平2.45个百分点，支持61个少数民族聚居区发展。

随着“再贷款+”模式在边境幸福村的深化应用，货币政策传导效应明显，边境幸福村信贷结构持续优化、融资成本持续下行。截至2025年10月末，全省边境幸福村涉农贷款和普惠小微贷款分别同比增长11.44%、9.98%；1—10月，沿边州（市）新发放贷款加权平均利率3.59%，较去年同期下降0.52个百分点，为沿边经营主体节约年利息支出约15.78亿元。

下一步，人民银行云南省分行将持续畅通货币政策传导渠道，强化支农支小再贷款的牵引带动作用。进一步深化“再贷款+”模式，推动政策红利惠及更多更广的微观主体，引导信贷资金筑牢边境地区“量增、价降、结构优”的良好金融环境，为兴边富民和边疆的长治久安注入强劲持久的金融动能。

云南日报-云新闻记者：杨抒燕

编辑：李兴文（杨抒燕）