原标题：破局“轻资产”融资难 金融活水滴灌玉溪实体经济

“多亏资金流信息平台帮我们拿到了破产重整后的首笔贷款，今年新榨季终于可以顺利开榨了！”玉溪市元江县一家糖业有限责任公司负责人激动地说。这家曾因疫情和资金链断裂陷入破产的蔗糖产业龙头企业，在获得1000万元流动资金贷款后成功复产，还带动了当地新增甘蔗种植面积2.21万亩、种植农户575户。

这是中国人民银行玉溪市分行依托全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”），引导金融机构破解特殊企业融资难题的一个缩影。近年来，中国人民银行玉溪市分行紧扣金融“五篇大文章”要求，引导辖区金融机构变“看资产”为“看流水、看信用、看经营”，让“沉睡”的资金流数据成为小微企业的“信用资产”，为玉溪实体经济注入源源不断的金融活水。

针对破产重整企业、轻资产科技企业、高原特色农业经营主体等融资困难群体，中国人民银行玉溪市分行指导辖区金融机构创新运用资金流信息平台，构建“数据赋能评估、精准定制产品、动态监测风控”的标准化服务模式。

作为重整后的新主体，元江县一家制糖企业缺乏传统增信资料，融资面临“首贷难”困境。红塔银行依托平台查询企业资金流信用信息报告，全面分析复产以来的资金往来、收支稳定性、履约情况等核心数据，替代传统抵押担保评估依据，为企业量身定制1000万元流动资金贷款方案，贷款从受理到发放仅用5个工作日，利率低于当地同类产业贷款利率。

通海县一家科技企业无土地、厂房等固定资产，结算账户分散在多家银行，传统信贷模式因信息不对称、缺乏抵押物难以匹配融资需求。建设银行玉溪市分行通过资金流信息平台对企业进行精细化“数据画像”，分析近18个月跨行账户收支总额、日均余额、月度现金流等指标，结合交易对手分布与集中度分析，判定企业经营趋势平稳向好，成功为企业发放纯信用授信40万元，彻底突破了传统信贷依赖固定资产抵押的模式。

在高原特色农业领域，资金流信息平台同样发挥了重要作用。华宁县一家柑桔专业合作社缺乏足额抵押物，季节性资金周转需求难以得到有效满足。红塔银行依托平台获取企业日常经营资金往来、柑桔购销交易流水、上下游业务结算等交叉验证数据，结合征信系统企业信用报告，为企业发放流动资金贷款120万元，专项用于柑桔鲜果采购，全程无需提供额外固定资产抵押，有效适配了农业企业经营发展节奏。

目前，资金流信息平台在玉溪的推广应用已覆盖破产重整企业、轻资产科技企业、特色农业合作社、进出口贸易企业等多种类型市场主体，截至2026年4月末，玉溪市接入平台的金融机构达22家，累计实现授信1331笔，授信金额65.57亿元，其中信用白户授信263笔，授信金额6亿元。

云南日报-云新闻记者：杨茜

通讯员：汤茂洋

编辑：徐嵩钦

审核：张晓橙（杨茜）