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完善征信系统可破融资难
      发布时间:2019-07-10 10:12:31   来源:云南日报
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中国人民银行近日发布数据显示,目前,全国征信系统累计收录9.9亿自然人、2591万户企业和其他组织的有关信息,个人和企业信用报告日均查询量分别达550万次和30万次。征信系统纳入了1370万户小微企业,占全部建档企业的53%,其中有371万户的小微企业获得信贷支持,贷款余额为33万亿。

过去一段时期,由于银行没有一个覆盖全国的强大征信系统作支撑,导致了信用贷款的服务对象范围过窄,众多小微企业几乎都被排挤在外。银行因为缺乏可供参考的小微企业信用状况方面的信息,给扩大对小微企业的支持带来了许多难题与困扰,也让国家长期扶持小微企业的政策“活水”无法源源不断地为它们解渴。

如今,我国已初步建立起全球规模最大的征信系统,在防范金融风险、维护金融稳定、促进金融业发展等方面发挥了不可替代的重要作用。覆盖全国的征信系统通过广泛的信息共享,有效缓解金融市场中的信息不对称难题,提升了小微与民营企业融资的便利程度,促进金融服务实体经济发展,在缓解小微企业融资难方面发挥了主力军作用。

推动地方建立中小微企业信用数据库,是补足征信服务短板的重要举措。银行设立小微企业征信服务平台后,众多诚信的小微企业把自己的注册登记、许可审批、年度报告、行政处罚、抽查结果、经营异常状态、纳税记录等信用作为向银行贷款的先决条件,公开、透明地向银行展示企业的前世与今生,这是一个经济健康发展的新动向。一方面,小微企业跳出了传统的抵押贷款模式,通过自己有信誉的记录使今后向银行贷款变得顺畅和容易,这会倒逼企业倍加珍惜自己的诚信名誉;另一方面,随着企业征信记录成为银行放贷的重要参考,银行及时、准确地向小微企业放贷也使“诚信无价”得到了最真实的体现,将切实增加征信市场化的有效供给,从而为全社会推进诚信建设创造条件与机遇。

在欧美国家,由于征信系统发达,支撑力度强大,违约惩罚机制完善,融资机构的信用贷款活动因此十分活跃,流程简单的融资活动减低了融资成本,让创业活动更方便有序地进行。我国虽然在营造以诚信为基础的社会氛围方面已迈开大步,但高效、统一地构建覆盖全国的征信体系仍迫在眉睫,需要快马加鞭。以数据共享的形式为客户提供更全面入微的征信信息,一旦形成全覆盖,将切实增加征信市场化有效供给。如此,具备良好信用的小微企业就能够轻松贷款,长期困扰小微企业融资难的问题或将迎来化解的新机遇。

井水明

责任编辑:杨春萍
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